משכנתאות או לא להיות

בעולם ייעוץ המשכנתאות, רבים מסתמכים על שיטת 'פה לאוזן' כמקור מרכזי ללקוחות, אך האם זו באמת אסטרטגיה עסקית נכונה? כיצד יועצי משכנתאות יכולים להגדיל את היקף העבודה שלהם מבלי לשקוע בעומס, ומה היא שיטת הזכיינים? בפרק הזה, אורן שלו מארח את מאור אוחנה, הבעלים והמנכ"ל של רשת ייעוץ המשכנתאות "דרכנו", לשיחה מעמיקה על הדרך שבה יועצים יכולים לבנות עסק יציב וצומח, גם בתקופות של חוסר ודאות. יחד עם מדברים על ניהול נכון של לקוחות, על החשיבות של התמדה בשיווק, על תהליכי מכירה חכמים, וגם על הדרך להתמודד עם המציאות החדשה שהביאה איתה שנת 2025 – עם כל האתגרים שהשוק מציב בעקבות עליות הריבית, המלחמה, והתנודות בשוק הנדל"ן.

מה הקשר בין ייעוץ משכנתאות, ביטוחים וסטטוסים בוואטסאפ? בפרק הזה אנחנו מארחים את יונתן לוי, סוכן ביטוח ואושיית סטטוסים במגזר החרדי, לשיחה על הדרך שבה עצמאיים יכולים לדאוג לעתיד הפיננסי שלהם, איך סטטוסים הפכו לכלי שיווקי חזק במיוחד, ומהם האתגרים והיתרונות של שיתופי פעולה בין יועצי משכנתאות לסוכני ביטוח. נדבר גם על חשיבות החיסכון הפנסיוני לעצמאיים, איך לייצר הכנסה פאסיבית באמצעות ביטוחי חיים, ואיך סטטוסים יכולים להפוך לכלי שיווקי עוצמתי שמניע לקוחות לפעולה.

למה יועצי משכנתאות צריכים להפסיק לעבוד על "טייס אוטומטי" ואיך להפוך את העסק שלהם לרווחי באמת? בפרק הזה אורן שלו מארח את בארי גורטלר הר-טוב לשיחה על שתי הנקודות הקריטיות שכל יועץ חייב להתמקד בהן: תכנון אסטרטגי ואקטיביות שיווקית. יחד עם עסקו בשאלה הנצחית – מה נכון יותר: כמות גדולה יותר של תיקים או מודל פרימיום של תיקים מורכבים? וגם: למה יועצים נופלים בתמחור השירות שלהם, ואיך בונים עסק יציב שמכניס יותר מבלי לעבוד בהכרח יותר?

איך שוק יועצי המשכנתאות השתנה בעשור האחרון, ולאן הוא הולך מכאן? בפרק הזה של 'משכנתאות או לא להיות' אורן שלו מארח את יונתן ברלינר, היזם של SmartNPV וממייסדי התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, לשיחה מרתקת על התפתחות התחום, המעבר של יועצים מעצמאות לחברות גדולות, והאיום שמציבות חברות הפינטק על הענף. בין היתר הם שוחחו על ההשפעה של בנק ישראל, הצמיחה המהירה של שוק הייעוץ, ולמה מודל העבודה של יועץ בודד עשוי להשתנות בקרוב. האם יועצים חייבים להפוך למנהלי צוותים כדי לשרוד? ומה צריך לקרות כדי שהשוק ימשיך לצמוח בלי לאבד את האובייקטיביות שלו?

כניסה לעולם ייעוץ המשכנתאות יכולה להיות מאתגרת, במיוחד עבור יועצים בתחילת הדרך. בפרק הזה של משכנתאות או לא להיות, אורן שלו מארח את ישראל ראבד לשיחה כנה על האתגרים והפתרונות ליועצים חדשים. איך להתמודד עם חוסר ניסיון ועם יצירת אמון בקרב לקוחות? למה נוכחות ברשתות חשובה? איך לבנות מוניטין במהירות? כיצד לייצר שיתופי פעולה שיביאו לקוחות ואיך להתנהל נכון מבחינה כלכלית בתחילת הדרך?

מאז שהחלה מהפכת הבינה המלאכותית, הדעות נחלקות לשניים: אלה שנמנעים ממנו, ואלה שרוכבים על הגל והופכים אותו לכלי משמעותי לקידום העשייה שלהם. אז איך בינה מלאכותית משנה את כללי המשחק העסקי? מה היא יותר; איום או הזדמנות? בפרק הזה, אורן שלו מארח את המומחית לבינה מלאכותית, דפנה רייף, המוכרת יותר בשם 'הבועטת ברשת', לשיחה על היכולות של הבינה המלאכותית ועל הפוטנציאל העצום שלה בסיוע ליועצי המשכנתאות בניהול נכון יותר של זמן, פיתוח אסטרטגיות שיווקיות וייעול משימות יומיומיות.

אחד האתגרים הכי גדולים עבור יועצים צעירים הוא מציאת נקודת האיזון בין האינטרסים של הלקוח לבין היחסים המקצועיים עם הבנק. כיועצים אנחנו מחויבים ללקוח, אבל לא נוכל להשיג לו הצעות אטרקטיביות ללא התקשרות חיובית עם הבנק – שמגיע אל המשוואה הזו עם סט אינטרסים משלו, שמטבע הדברים מנוגדים לאלו של הלקוח. איך צולחים את החבל הדק הזה? בפרק הזה אורן שלו מארח את יועצת המשכנתאות מיטל אזולאי, שחולקת תובנות מעשיות מהקריירה שלה, ומציעה אסטרטגיות לבניית מערכת יחסים עם הבנקאים, וחולקת עצות להתמודדות עם סיטואציות מורכבות, והסברים על האופן שבו אמפתיה, תיאום ציפיות ועבודה עקבית יכולים להוביל לתוצאת Win-Win לכל הצדדים.

שיווק הוא עולם דינמי, מלא כלים, טכניקות ושיטות שמותאמות לקהלים שונים. אבל מה קורה כשפוגשים קהל עם מאפיינים ייחודיים כמו המגזר החרדי? לא פעם נשמעת הטענה שמה שעובד בשיווק במגזר הכללי – פשוט לא עובד במגזר החרדי. האם זה נכון? ואולי מדובר בגישה שאפשר לשנות? בפרק הזה אורן שלו מארח את יועץ המשכנתאות אשר דיין, המתמחה במשכנתאות למגזר החרדי. יחד הם מאפיינים את מערכת הערכים ואת סדרי העדיפויות והתפיסות של המגזר החרדי, ומגלים כיצד ליצור מסרים שיווקיים שידברו אל לבו, מהם הערוצים האפקטיביים להגיע אליו ואיך ניתן להתגבר על האתגרים והמחסומים בדרך לשם?

הרגע שלו ציפיתם הגיע: סיימתם את תהליך ההכשרה. ועכשיו מה? האם כדאי לשכור משרד כבר עכשיו או קודם לגייס לקוחות? למה לא כדאי לעבוד מבית הקפה השכונתי או אפילו מהבית, באיזה שלב מעסיקים מזכיר/ה ומגדילים את הצוות, ואיך להגדיל את היעילות והתפוקה מבלי להישחק ולאבד את התשוקה לעשייה? בפרק הזה אורן שלו מארח את יועץ המשכנתאות יחיאל שטרית, שמשתף בהתלבטויות ובהחלטות שקיבל לאורך המסע האישי שלו, מהצעדים הראשונים בעולם הייעוץ ועד להקמת משרד שמשרת עשרות לקוחות בחודש.

אחת השאלות החשובות שמעסיקות אותנו כעצמאיים היא איך לנהל נכון את הכסף שלנו, כך שהעסק יפרח אבל גם הבית יישאר יציב. בפרק הזה, אורן שלו מארח את כנרת קיובק, רואת חשבון ויועצת משכנתאות, לשיחה כנה ומעשית על ניהול תזרים מזומנים, תמחור נכון, והפרדה בין שתי הממלכות העיקריות שלנו: הבית והעסק. יחד הם צוללים לעומק האתגרים הפיננסיים של עצמאים קטנים, חולקים טיפים לניהול נכון של הוצאות והכנסות, ומסבירים איך תכנון כלכלי מדויק יכול להוביל לצמיחה עסקית ולשקט נפשי אמיתי.